公积金贷款最高限额低就只能多交首付了，如果只能付最低首付的话可以考虑办理组合贷款，也就是用商业贷款补充公积金贷款不够的部分，相当于办了两个贷款。这样虽然麻烦很多，但是可以最大限度的减少支出，还是比较划算的，可以到常见的商业银行咨询一下。

办理组合贷款的注意事项

1、只有公积金缴存者可申请组合贷款

商业贷款再加上公积金同时贷款的方式就是组合贷款了，所以如果大家在买房的时候想要通过组合贷款的方式去购买，那么大家就要确保自己已经缴纳足够数量和时间的公积金，并且还需要满足了公积金的贷款条件才行，并且公积金账户仍处于正常缴存状态中。

2、用足公积金贷款

当购房者在申请办理组合贷款的时候，一点要注意把公积金可以贷款的额度给全部用完，并且一定要优先使用公积金去贷款，在办理组合贷款的时候尽量延长贷款期限，同时大程度的缩短商业贷款期限，这样就可以降低每月还款额，同时节省贷款成本。

3、提前还款先还商业贷款

有些购房者在贷款买房之后会有提前还款的打算，所以当购房者有了提前还款的想法之后，那么购房者在办理的时候就应该优先去偿还商业贷款的部分，公积金贷款不要着急，因为在大家办理贷款的时候，公积金的贷款利率是会低于商业贷款的，所以若先将商业贷款还清，借款人可省许多房贷利息。

4、确定贷款金额

在购房者办理组合贷款买房子的时候，购房者首先就应该确定好自己想要购买什么价位的房子，这样才能确定自己的贷款金额，因为公积金的贷款金额一旦确定就不能去进行更改了，所以当购房者在办理的时候，自己一定要去到公积金管理中心查询最高可贷款金额，并结合自身情况确定最终申请的贷款金额。

公积金贷款额度不够可以用以下的方法解决：

原因一：公积金账户余额不足

公积金贷款额度与公积金账户内的余额有关，余额越多可以申请的额度就越高，而余额不足时就会导致贷款额度不足。

解决方法：用户可以选择继续缴纳公积金，等到公积金账户内余额足够用户申请到令自己满意的公积金贷款额度为止。

原因二：公积金缴存基数偏低

公积金缴存基数偏低，那么每月最终存入公积金账户的余额就会较少。而每月存入的公积金金额较少时，账户最终的余额也会偏低。

解决方法：用户可以与公司协商，看能否增加存缴比例。或者用户换一份工作，选择公积金存缴比例跟高的公司工作。

原因三：个人公积金贷款限额

个人申请公积金贷款是有最高限额的，如果房子需要贷款的额度超过公积金贷款限额，那么公积金就会出现贷款额度不够用情况。

解决方法：用户可以选择申请组合贷款，即同时申请公积金贷款与商业贷款。或者用户直接申请商贷业务，商业贷款是没有限额的。用户也可以与配偶或者父母一起申请公积金代缴，增加了共同贷款人，公积金贷款总额度也会增加。

原因四：个人银行流水偏低

公积金贷款会严格审核用户的还款能力，当用户的个人银行流水偏低，那么公积金中心会根据用户的实力还款能力来匹配贷款额度，这样就会出现贷款额度不足的问题。

解决方法：用户可以额外提交一些财力证明，只要这些证明可以证实用户具有较强的还款能力即可。

原因五：房贷首付比例偏低

房贷首付比例偏低，意味着用户需要贷款更多的资金，而需要贷款的资金超过用户可以申请的公积金贷款额度，那么公积金贷款额度就会出现不足的情况。

解决方法：用户可以选择增加首付款金额，首付款越多，需要贷款的资金就越少，这样公积金贷款额度才会刚好合适。

原因六：贷款人年龄偏高

当贷款人年龄偏大时，也会影响到公积金贷款额度。正常情况下，贷款人会随着年龄的增加而导致还款能力减弱，因此年龄越大可以申请到的额度也就越低。

解决方法：用户可以选择增加共同借款人、增加首付比例、申请组合贷款与商业贷款等方法来解决问题。

原因七：房屋总售价过高

房贷的总售价越高，那么用户需要贷款的额度就会越高。而且总售价高，意味着用户需要支付更多首付款资金。

解决方法：用户需要根据自己的经济实力去贷款买房，房贷售价适中，那么需要贷款的额度就不会太多。

原因八：该地区贷款额度有限制

不同的地区公积金贷款限额不同，如果个人贷款额度、夫妻共同贷款额度均遭遇限额，则用户就会因为公积金贷款额度不足而无法贷款。

解决方法：用户一定要在该地区买房，那么可以尝试使用增加共同借款人、增加首付比例、申请组合贷款等方式来解决问题。不一定要在该地区买房，则可以选择在另外的地区贷款买房。

原因九：公积金缴存时间过短

公积金存缴时间过短，也意味着公积金账户内的余额不会太多。在存贷挂钩的地区，公积金账户余额不足将直接导致公积金贷款偏低。

解决方法：用户如果不是急着贷款买房，可以选择继续缴纳公积金，让公积金连续缴纳的时间延长。急着贷款买房，则可以尝试使用增加共同借款人、增加首付比例、申请组合贷款等方式来解决公积金贷款额度不足的问题。