房贷利率降了为什么月供还是没有少?

月供的多少并不直接受市场房贷利率的影响，分三种情况讨论：

【1】个人房贷利率为固定利率

在进行房贷时，借款人都会按照要求在LPR浮动利率和固定利率中选择一种作为房贷利率计算的方式，如果借款人直接选择的时固定利率，那么即使市场房贷利率发生变化，也不会对房贷还款利率直接产生影响，自然就不会影响到月供了。

【2】个人房贷利率为LPR浮动利率

当借款选择的是LPR浮动利率的计息方式时，个人房贷的利率是由LPR加减基点组成，其中基点是固定的，房贷利率是随着LPR变动而产生变化的。但并不是每月LPR发生变化时，房贷利率就会产生变化，房贷利率每年只允许重新选一次，新的浮动利率执行时间为第二年的1月1号开始，因此个人房贷利率一般是需要到第二年才会变化。在这种规定下，当年的个人房贷利率仍然保持不变，所以月供就自然也不会改变了。

所以大家如果是采用的LPR浮动利率计息，当年内即使LPR产生了变化，但还是要按照原来的数额还月供，第二年月供才会有所变化。

【3】 采用的是公积金贷款

如果借款时购买房子时是用的公积金贷款，那么不会受到LPR利率影响，因为公积金贷款利率是按照央行规定的基准利率来执行的，不会受到LPR利率调整的影响。

贷款LPR不是必须满一年才生效。据统计，申请办理取得成功后标价标准便会宣布起效了，只能一次挑选的机遇。假如存有共同借款人，必须由主贷人先明确提出变换，再由共同借款人确定，在双方都沒有质疑的状况下，申请办理后才会起效。如果是问新的年利率是否即时生效，这一就并不是了。住房贷款每一年都必须再次标价，标价后才会实行新的年利率。

5.88%的房贷利率转换成LPR会是多少，得看当时的LPR报价是多少，以及经办银行规定的基点数是多少(LPR每个月都会重新定价，不同地区、不同银行，规定的基点数也会有所不同)。

像北京地区房贷利率挂靠LPR的规定是：首套商业性个人住房贷款利率最低为LPR加55个基点，二套商业性个人住房贷款利率最低为LPR加105个基点。

若以此为例，假设客户购买的房子是首套房，其房贷重定价日参考放款日，而放款日是在去年的7月25日的话，因2020年7月20日的LPR报价是：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，所以5.88%的房贷利率转换成LPR后就会是：4.65%+1.05%(一个基点等于0.01%)=5.70%。

大家需要注意，房贷利率只能转换一次，转换后就不能再换。而一旦确定，那基点数在之后的贷款期限内就保持固定不变了，LPR虽会变，但房贷是等重定价周期过了，重定价日到来时，再按照新的LPR来计算得出新的利率的。